На какой срок лучше брать ипотеку?

• 24 февраля 2023
• 0 Комментариев

Кредитор получает банковские средства на определенное время, в течение которого он обязуется вернуть их вместе с процентами. В кредитном договоре указана дата начала и окончания обязательств. Данный срок ипотечного кредитования и является сроком ипотечного кредитования. Причиной отказа заемщика от обращения в банк является необходимость выплачивать долг долгие годы. В то же время специалисты советуют не спешить с выводами: долгий срок кредитования чреват большими переплатами, но позволяет снизить финансовую нагрузку за счет снижения ежемесячных платежей. Где найти золотую середину? В первую очередь стоит определиться с тем, на сколько лет выгоднее брать ипотечный кредит.

На что влияет срок ипотеки

Срочный срок ипотеки — один из наиболее важных параметров, от которого зависит дальнейшая работа с банком. Для того чтобы выбрать оптимальный период кредитования, необходимо еще на этапе выбора ипотечной программы и оформления сделки. С какой стороны влияет срок ипотеки?

• Заплатить. Все кредиторы знают, что чем больше времени требуется для погашения долга и выплаты процентов, тем выше будет переплата. Иногда она может достигать одобренной суммы кредита.
• Какие риски связаны с невыплатой ипотеки. Для оформления ипотечного кредита на 15-20 лет следует учитывать, что за это время может измениться как ситуация на рынке, так и жизненные обстоятельства. Здесь увеличивается риск невыплаты заемщиком остатку задолженности. Таким образом, решившись брать ипотечный кредит, стоит отсечь варианты с долгосрочными обязательствами. В дополнение к этому эксперты напоминают о целесообразности кредитования жизни и здоровья, а также привлечения созаемщиков или поручителей. Источник
• Займ досрочно погашен. При проведении досрочных платежей производится перерасчет оставшейся суммы долга по ипотеке. В этом случае заемщик может выбрать меньший срок кредитования или размер ежемесячных выплат по кредиту.

В зависимости от собственных приоритетов и финансового положения клиента банк определяет, сколько лет он будет брать ипотечный кредит. Долгосрочные кредиты требуют больших расходов, но при этом позволяют даже с небольшим доходом получить кредит и без проблем его обслуживать.

От чего зависит срок кредитования

Во многих банках сроки кредитования не сильно различаются и в среднем составляют до 25 лет. При этом в зависимости от этих факторов решение о том, на сколько лет брать ипотеку будет зависеть от следующих факторов.

• Сколько стоит объект недвижимости? Как правило, чем выше цена квартиры и срок ее аренды, тем больше времени заемщик будет вынужден выплачивать долг по кредиту.
• О финансовом положении. При этом у клиентов банка с уровнем дохода выше среднего не будет трудностей в погашении задолженности, поэтому и растягивать сроки кредитования нет смысла.
• Начальный взнос. Больше предварительных выплат, меньше оставшаяся сумма задолженности и выше вероятность расплатиться с банком в короткие сроки.
• Особенности кредиторов: Условия. Ипотека на длительный срок не всем банкам по карману. В то же время для того, чтобы заемщик соответствовал требованиям и мог соответствовать требованиям, ему предлагают альтернативные решения, например привлечь созаемщиков или поручителей.

Существуют другие факторы, которые влияют на сроки ипотеки. Это доверие банка к заемщику и его кредитная история, здоровье или возраст.

Срок кредитования и выгода

Каждый год кредитования имеет свои преимущества и недостатки. С ними следует ознакомиться перед подачей заявки в банк. Для примера возьмем несколько вариантов.

1. Вклад на 5 лет. Ипотека. На сколько лет выгоднее брать ипотеку, чтобы было меньше переплаты? Это ваш вариант. В этом случае можно неплохо сэкономить на процентных ставках. Негативный момент – высокие ежемесячные платежи. Некоторые банки соглашаются на это неохотно и выдают ипотечные кредиты только заемщикам с высоким уровнем дохода.
2. На 10 лет. Ипотека на 10 лет. Этот вариант предполагает, что ежемесячные платежи будут вдвое ниже, чем в предыдущем варианте, а переплата по кредиту будет выше. Изменить её можно частично за счет сокращения сроков и размеров выплат, а также за счет увеличения размера выплат в связи с сокращением количества дней, которые необходимо отработать.
3. Долг в 15 лет. Как правило, это наиболее оптимальное решение, которое предполагает низкие регулярные платежи и довольно высокую переплату, которую можно сократить частично досрочными выплатами.
4. Ссуда в размере 20 лет и выше. Не самый выгодный вариант для заемщиков с небольшим уровнем дохода и нестабильным доходом. Как бы это ни казалось простым, решение имеет серьезные недостатки: уровень переплаты иногда достигает суммы, одобренной банком.

Как утверждают специалисты по ипотечным вопросам, с точки зрения размера переплат и ежемесячных платежей выгодно брать кредит в банке на 10-15 лет. Если в будущем размер ежемесячных платежей окажется обременительным, можно воспользоваться услугой рефинансирования в этой или другой кредитной организации.