При приобретении квартиры в кредит страхование обеспечивает безопасность сделки как для заемщика, так и для банка. Соглашение между банком и страховым агентством предусматривает гарантии того, что если заемщик по объективным причинам не сможет выплачивать кредит, он будет компенсирован страховой компанией. Обычно страховка входит в ежемесячный платеж, который выплачивает заемщику страховая компания.
Какие преимущества дает ипотечное страхование?
В случае страхования заемщик может рассчитывать на более низкую процентную ставку или снижение суммы первоначального взноса. Также он получит дополнительные гарантии от непредвиденных обстоятельств для себя и своей семьи.
Кроме того, банк заинтересован в ипотечном страховании, так как оно снижает риски невыплаты кредита.
Какие виды страхования обязательны, а какие добровольны?
Покупка квартиры или дома в ипотеку обязательно должна быть застрахована. Для того, чтобы в случае возникновения чрезвычайной ситуации заемщик не остался без дома и денег по ипотеке. Правила страхования, при которых страховая компания берет на себя долговые обязательства, определяются индивидуально.
Также, как страхование жизни и здоровья или страховка титула являются добровольными.
Обязан ли я страховать недвижимость в строящемся доме?
Страхование на уже построенную квартиру оформить невозможно. На момент сдачи дома в эксплуатацию банк может потребовать документы, подтверждающие страхование имущества.
В каких случаях защищает страхование недвижимости?
К самым популярным видам страховки относится страхование недвижимости:
- Пожары;
- Стихийные бедствия (наводнения, землетрясения);
- Взрывы бытового газа, затопление и другие аварии в инженерных коммуникациях;
- Хулиганство, вандализм.
Если случится одна из ситуаций, указанных в договоре страхования, компания полностью компенсирует убытки.
Что такое страхование жизни и здоровья?
Оформление страхования жизни и здоровья помогает заемщику или его наследникам избежать непосильных платежей по кредиту, а банк защищает от риска потери средств. Иногда страховыми считаются такие ситуации как:
- временная потеря трудоспособности, связанная с болезнью;
- постоянная потеря трудоспособностии из-за инвалидности или тяжелой болезни;
- смерть заемщика.
По аналогии с обязательным страхованием, список пунктов в договоре страхования жизни и здоровья очень индивидуален. При его составлении учитывается множество нюансов – от состояния здоровья заемщика до его хобби.
Что такое страхование от утраты титула и в каких ситуациях стоит его приобретать?
Страхование титула защитит вас в ряде ситуаций, когда ваше право собственности может быть оспорено предыдущим владельцем.
Собственник, незаконно лишенный статуса, может подать иск в суд. Например: пьющий родственник отказался от своей доли в собственности на квартиру брата, и последний решил продать квартиру. В то же время, первый заявил, что не отвечал за свои действия, от доли отказался и против продажи протестует. Срок давности по таким искам составляет три года.
Также бывает, что новый владелец недвижимости обвиняется в совершении сделки купли-продажи квартиры с признаками мошенничества или нарушения прав детей и наследников предыдущего владельца (продавца). Суд может подать иск о признании сделки недействительной.
В каких случаях имеет смысл оформлять страхование от утраты титула?
Чаще всего страховка от утраты титула не предоставляется. Однако, если вы покупаете квартиру на вторичном рынке у собственника менее 3 лет, возможно вам стоит заплатить небольшую сумму и быть уверенными, что не придется платить за жилье с правом собственности меньше 3 лет.
От каких страховых взносов можно отказаться?
Любой клиент может отказаться от всех взносов, кроме обязательного - по страхованию имущества, являющегося предметом ипотеки.
В случае отказа от страховки банк может принять меры, например, в случае последующего отказа от добровольного страхования поднять ставку по кредиту, а при отказе от обязательного страхования - потребовать досрочного погашения.
Что я теряю, если отказываюсь от добровольного страхования по ипотечному кредиту или займу?
Главным недостатком отказов от добровольных страховых взносов является увеличение процентной ставки (в среднем на 0,5–2%).
Бывает, что сумма страховых взносов на весь срок кредита меньше этой процентной нагрузки. Вы заплатите банку больше процентов, но ежемесячный платеж все равно будет ниже чем при оформлении страховки. Однако решать вам: иногда застраховаться нужно не из финансовых или психологических соображений, а из соображений безопасности.
В большинстве случаев банк так хочет обезопасить себя от рисков, что настаивает на оформлении добровольных взносов даже если заемщик отказался платить. В этом случае необходимо сообщить менеджеру о том, что закон у вас на руках. Заемщик имеет право подать жалобу на банк в Роспотребнадзор, ФАС или Банк России и сменить кредитора.
Как рассчитываются страховые взносы?
Как только вы планируете страховать объект недвижимости платеж может быть разным, в зависимости от условий договора.
- Какова сумма ипотечного кредита, который необходим для приобретения квартиры?
- Тип недвижимости (квартира, дом, жилой дом, земельный участок, нежилые помещения).
- Средний возраст заемщика;
- Какова ставка по кредиту?
Чем выше размер кредитного договора, больше ставка по ипотечному кредиту или займу и хуже состояние жилья, тем выше будет обязательный страховой взнос.
К примеру, при расчете страховой премии по страхованию жизни и здоровья заемщика компания принимает во внимание следующее.
- Средний возраст заемщика;
- Наличие хронических и иных серьезных болезней.
- Как называется профессия;
- Хобби.
При страховании титула, обычно оформляется в случае покупки жилья во вторичном жилом фонде и рассчитывается исходя из истории владения недвижимостью. В этом случае учитываются следующие параметры:
- Сроки владения недвижимостью у продавца.
- Количество владельцев недвижимости (продавцов);
- Наличие малолетних наследников у продавца.
В случае, если продавец владеет объектом недвижимости менее 3 лет, делит право собственности с кем-то и имеет наследников, которые теоретически могут претендовать на жилье, риск покупателя утратить титул собственника квартиры в будущем увеличивается.
Как сэкономить на ипотечном страховании?
Получить налоговый вычет
По действующему закону вы можете вернуть денежные средства (до 120 тысяч рублей) за страхование жизни и здоровья в виде налогового вычета. Также важно, что договор страхования должен быть заключен как минимум на пять лет;
Выбрать квартиру в строящемся доме
Если вы выбираете квартиру в строящемся доме, оформление страховки на недвижимость станет обязательным только после сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи. Таким образом, до завершения строительства существует возможность сэкономить на страховых взносах;
Посмотреть разные предложения на рынке
Для сравнения цен в нескольких страховых компаниях, которые аккредитованы банком для получения ипотечного кредита, можно выбрать наиболее выгодное предложение.
Комментарии (0)